Finanziamenti tasso zero

Offerte di finanziamenti a tasso zero sono spesso citati sui volantini e nelle pubblicità, solitamente rapportati all’acquisto di un bene (telefonini, auto, elettrodomestici, PC).

E’ bene sapere che nel mondo del credito i finanziamenti a tasso zero non esistono, in quanto il denaro ha sempre e comunque un costo (definito dal tasso interbancario), risulta quindi impossibile offrire un prestito a tasso zero al cliente finale.
Dov’è il trucco?

Ricordiamo che le società di credito sono agenti privati che operano con scopo di lucro, nel caso dei prestiti a tasso zero bisogna quindi chiedersi quale sia il sistema che permette a queste aziende non solo di coprire le spese, ma di ottenere anche un profitto.

Bisogna sapere che esistono diverse strategie adoperate dalle finanziarie per guadagnare da un prestito “a tasso zero”:
Interessi come costo interno

Gli interessi vengono pagati non all’interno del finanziamento, ma all’interno del bene acquistato, il cui prezzo viene appositamente maggiorato di quel dato spread. In parole povere: non paghiamo gli interessi perchè il prezzo è già stato gonfiato.
Spese nascoste

In alcuni casi quando si acquista un bene con un prestito a tasso zero, vi è comunque una serie di spese da sostenere, come ad esempio le spese di istruttoria.
Il tasso risulterà pertanto zero alla voce TAN , ma il TAEG sarà maggiore di zero, in quanto il Taeg include anche tutte le spese accessorie.
Fidelizzazione e guadagno statistico

In questo caso nel contratto di prestito a tasso zero vengono incluse delle condizioni (spesso comunicate in maniera poco chiara) che permettono alla finanziaria di utilizzare in futuro strategie di vendita e fidelizzazione particolarmente aggressive nei confronti di quel cliente.

Una dei modi più comuni è certamente il recapito a casa di una carta revolving non rischiesta e già attivata. Alcuni di questi utenti , spesso per casualità o disinformazione, finiscono per tenere uno strumento finanziario molto costoso e di cui non hanno particolamente bisogno.

In questo caso il profitto delle società finanziare è basato su un modello probabilistico: se una quota sufficiente di persone che si vede consegnare inaspettatamente a casa una carta revolving non la disattiva, sui grossi numeri la società finanziaria matura un profitto.

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